주식 분산투자 와 집중투자 어떤방식이 더 좋을까?

분산투자와 집중투자

달걀바구니 달걀

 

분산투자라고 하면 보통 투자 자산을 여러 종류로 나눈다 라고 말을 할 수 있는데요. 반대로 집중투자는 한 종류를 깊게 파고들어서 그 한 종목에만 거의 올인 배팅을 하는 투자 방식입니다. 안전한 투자를 하고 싶다면 보통 분산투자를 하라고 많이 들었을 겁니다. 근데 이 말에는 함정이 있는 거 알고 계신가요?
제가 막 20살이 되었을 때 인터넷에 돌아다니는 재무 설계해드립니다. 이런 곳에 가서 재무설계를 받았는데요. 재무 설계사들이 주로 하는 말은 이러한 내용입니다. "시장은 꾸준히 상승하고 있고, 위험도를 낮추는 방법은 분산 투자입니다. 매달 꾸준히 월 00 금액을 중국, 러시아, 미국, 동남아, 일본, 유럽 등 각 나라의 펀드를 매수해서 관리를 하면, 시장은 꾸준하게 성장하기 때문에 나중에는 수익률이 높아질 수밖에 없습니다."라고 말을 했고, 그 말에 현혹이 되어서 잘 알지도 못하는 각 나라의 펀드상품을 7개 정도를 들었습니다. 분명 10년 20년 장기적으로 생각하면 틀린 말은 아니기 때문에 올라갈 수도 있지만, 실제로 하다 보면 예로 들어서 설명하면 여러 주식들을 종류별로 사서보다 보면 어느 날에는 중국 관련 펀드가 올라가 있지만 다른 종목들이 내려가서 평균 가격을 유지하고 반대로 유럽 관련 펀드가 올라가면 다른 펀드들이 또 내려가서 평균 가격을 유지하는 상황을 가져오는데요. 결국 하다 보면 거의 수익률도 높지 못하고 오히려 손실의 위험이 있는 적금을 만든 거 같다는 생각을 하게 됩니다.
저와 비슷하신 사회초년생분들이나 시드머니가 많지 않은 사람의 경우 저의 생각은 분산투자를 하기보다는 집중투자를 해서 정말 오를 거라고 생각하는 종목 몇 개만 골라서 집중투자를 하는 게 좋다고 생각이 됩니다.

집중투자와 분산투자의 장단점 및 성향이 맞는 사람

집중투자를 하면 좋은 점

1. 종목분석의 시간을 덜 소모하게 된다.
2. 본업에 보다 충실할 수 있다.
3. 거래 수수료가 줄어든다.
4. 순간적인 매매 스트레스를 줄일 수 있다.

집중투자를 하면 위에 설명한 것처럼 종목을 분석시간을 줄일 수 있습니다. 처음 투자할 종목을 고를 때 시간은 생각보다 많이 들 수는 있지만 종목을 고르고 난 이후에는  많은 시간을 필요로 하지 않습니다. 그렇기에 남는 시간으로 본업에 보다 충실하게 일하고 연봉을 올릴 수 있고 자기 계발의 시간을 만들 수도 있습니다. 그리고 종목 몇 가지만 확실하게 공부를 한가면 하루의 주가의 흔들림에 흔들리지 않을 수 있고 그러면서 뇌동매매를 막을 수 있고 그러면서 여러 종목을 사고팔고 할 때보다 매매수수료도 줄어들게 됩니다. 이렇게 좋은 점만 말하면 좋지만 단점이 하나도 없을까요? 당연히 있습니다.

집중투자의 단점

1. 종목분석을 잘못하거나 시장의 분위기가 안 좋을 때 잘못 고르게 되면 손실이 너무 커지게 된다.
2. 종목 사이클에 잘못 타면 위험하다.

집중투자의 단점은 주식시장에는 시장의 흐름의 따라 변하게 되는 사이클이라는 게 있는데 무슨 말이냐면 한 종목이 꾸준하게 영원히 오르지는 않는다는 것입니다. 한때 무섭게 오르던 전기차의 수혜주인 테슬라는 요즘 주가가 계속 요동치고 있고, 비트코인 관련 주식들도 최근 들어 많이 흔들리고 있는 모습을 보이고 있는데요, 반대로 요즘 물가상승과 인플레 현상이 올 거라는 우려와 함께 원자재 가격이 올라가고 있습니다. 이처럼 아무리 좋은 주식도 시장 타이밍을 잘못 잡게 되면 주가는 내려가게 돼있습니다. 그렇다면 집중투자를 하면 좋은 사람은 누구일까요?

집중투자를 하기에 좋은 사람은?

1. 투자금액이 적은 사회초년생
2. 본업을 하면서 투자를 하려는 직장인
3. 꾸준하게 적립식으로 투자를 하려는 사람
4. 장기투자를 하려는 사람

그렇다면 분산투자는 어떤지 봐보겠습니다.

분산투자의 장점

1. 리스크를 줄일 수 있다.
2. 사이클의 영향을 받지만 방어하기 쉽다.
분산투자의 장점은 시장의 분위기가 안 좋더라도 분명 다른 주식은 올라가기 마련입니다. 그 흐름의 맞춰 리스크를 분산시켜 리스크를 낮출 수 있습니다. 분산투자로 유명한 레이달 리오의 투자방법은 시장이 정말 안 좋은 금융위기에도 수익을 내기도 하고 오랜 기간 수년을 장기로 투자했을 때 -수익률을 기록한 적이 거의 없을 정도로 개별주를 집중 투자하는 것보다 리스크가 적었는데요 레이달 리오 관련 글이 궁금하신 분은 전에 레이달 리오 관련 분산투자 글을 봐주시면 될 거 같습니다

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그럼 반대로 분산투자의 단점을 한번 보겠습니다.

분산 투장 단점

1. 자본금이 적으면 수익률이 적다.
2. 종목 분석에 시간이 많이 소요된다.
3. 공부를 많이 해야 한다.
4. 주식초보자가 하기에는 무리가 있다

분산투자의 단점은 수익률이 낮습니다. 그 이유는 아까 위에서 말한 것처럼 주식은 항상 오르기만 하는 것이 아니고 내려가기도 하는 것 입입니다. 리스크를 줄이면서 그만큼 수익률을 낮추게 되고 분산투자 종목이 많을수록 수익률은 내려갈 가능성이 높습니다. 그래서 종목을 정하는데 필요한 시간도 늘어나고 시장의 사이클도 공부를 해야 합니다. 주식 개별종목만 공부하는 것이 아닌 시장 전체의 흐름도 공부를 해야 하고 채권이나 금리, 이슈가 되는 기사들을 찾아서 공부도 해야 합니다. 그렇기에 주식을 시작하는 초보들에게는 오히려 더 어렵게 느끼게 됩니다. 그러면 이러한 어려운 분산투자는 어떤 사람들이 하는 게 좋을까요?

분산투자를 하기에 좋은 사람

1. 투자를 전업으로 하는 투자자
2. 시드머니가 많은 사람
3. 노후를 준비하는 40~50대
4. 보다 안전한 투자를 하고 싶은 사람

분산투자와 집중투자를 할 때 어느 한쪽이 좋고 옳다기보다는 각자 두 개의 방식이 모두 장점이 있고 단점이 있고, 충분히 이해를 하고 활용을 하면 보다 좋은 수익을 낼 수 있습니다. 한 가지 방법으로는 시드머니가 적을 때는 집중투자를 하고 어느 정도 시드머니가 많이 모이게 되면 위험 즉 리스크를 낮추기 위해 차근차근 분산투자로 늘려가는 방식이 좋다고 생각을 하고 있습니다. 이 글을 읽으시는 모든 분들이 좋은 투자를 하기를 기원하겠습니다.